Alternativa Oportuna: El poder de la institucionalización en el sector financiero
Financiera ética e innovadora que impulsa PYMES con asesoría cercana, practicas solidas y un compromiso real con el desarrollo económico local.
Alternativa Oportuna, una financiera con visión innovadora, ha ido consolidándose como un pilar en el sector de las SOFOM (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple) desde su fundación. En entrevista con Líder Empresarial, Gustavo I. Garcés, socio fundador y CEO de la empresa explora los desafíos que ha enfrentado, los servicios que ofrece, sus grandes logros, y la importancia de su proceso de institucionalización que la ha llevado a tener un 0% de cartera vencida luego de 5 años de operación.
Un sueño de crecimiento
La historia de Alternativa Oportuna comienza en 2019, cuando Gustavo I. Garcés, decidió dar el paso hacia el mundo de las finanzas tras una carrera prometedora en el sector bancario. Motivado por su deseo de crear una SOFOM que se diferenciara por su enfoque ético y humano, Garcés encontró en una oportunidad de negocio, presentada por un amigo de la familia, la oportunidad de fundar la empresa.
Desde sus inicios, la visión de Alternativa Oportuna fue clara: ofrecer financiamiento a empresas mexicanas que tuvieran un impacto positivo en la economía local. Con el apoyo de su padre, Gustavo Garcés, quien se unió como socio fundador, decidieron comprar la SOFOM que ya existía, pero no estaba operando.
«Nuestro principal objetivo ha sido siempre generar valor económico para las empresas, no solo con el propósito de obtener dinero, sino con el enfoque de hacer que esos proyectos crezcan de manera sostenible. Por eso, no apoyamos proyectos sin una base sólida; buscamos empresas comprometidas con el desarrollo y crecimiento real de sus sectores», asevera entusiasmado Gustavo.
Así, con una estrategia centrada en la mejora de procesos y el cumplimiento de las regulaciones financieras, el proyecto cobró vida y comenzó a desarrollar sus operaciones en el año 2020, justo cuando la pandemia global había generado incertidumbre económica.
Ahora, Alternativa Oportuna tiene la ambición de convertirse en una financiera referente en el sector, no solo brindando servicios a empresas, sino también asesorando a otras SOFOM en su proceso de crecimiento y profesionalización.
Gustavo Iván Garcés resalta que, mediante su experiencia en la institucionalización y buenas prácticas de gobernanza, buscan ser un modelo de apoyo estratégico para otras SOFOM que deseen optimizar sus operaciones. Esta visión expandida les permitirá no solo continuar consolidándose a nivel nacional, sino también convertirse en líderes de pensamiento dentro de la industria financiera, compartiendo su conocimiento y experiencia con el sector.
Retos iniciales
El principal reto al que se enfrentaron fue la incertidumbre económica derivada de la crisis sanitaria ocasionada por el COVID-19. En lugar de sucumbir ante la adversidad, Alternativa Oportuna dirigió sus esfuerzos hacia el sector empresarial. Identificaron un mercado con menores riesgos y se enfocaron en productos con colaterales sólidos, como las garantías hipotecarias. Esto no solo les permitió operar con una mayor certeza, sino también proporcionar a sus inversionistas una mayor seguridad.
Uno de los mayores desafíos fue el hecho de que Alternativa Oportuna comenzó con recursos limitados. Inicialmente, los fondos provienen de los propios socios y familiares cercanos. No obstante, a medida que fueron demostrando su capacidad de gestión y resultados positivos, comenzaron a atraer inversionistas privados y a diversificar sus fuentes de financiamiento.
Servicios de alternativa Oportuna
Alternativa Oportuna ha diseñado una oferta de productos financieros diversa y adaptada a las necesidades de las pequeñas y medianas empresas (PyMES). Entre sus principales servicios destacan:
Créditos PYME
El crédito PYME es la piedra angular de los servicios de la financiera. Este producto está diseñado para invertir en capital de trabajo y financiar proyectos de expansión en pequeñas y medianas empresas. La particularidad de este producto es que se ofrece respaldado por un fideicomiso de garantía con garantías hipotecarias.
Arrendamiento puro y financiero
Otro de los servicios clave de Alternativa Oportuna es el arrendamiento puro y financiero. Este servicio está dirigido principalmente a empresas que requieren vehículos, maquinaria, o equipo especializado para su operación. Los beneficios y la flexibilidad de los arrendamientos permiten que las empresas sigan creciendo sin sobrecargar su flujo de efectivo.
Factoraje financiero
El factoraje financiero se ofrece a empresas que venden a crédito, ayudándoles a mejorar su liquidez mediante el anticipo de sus facturas. Este servicio es esencial para las empresas que, aunque tienen ventas a crédito, enfrentan dificultades de flujo debido a los plazos extendidos de cobro.
Grandes logros: Un 0% de cartera vencida
Uno de los logros más destacados de Alternativa Oportuna es su 0% de cartera vencida. Según Gustavo I. Garcés, este resultado no es fortuito, sino el producto de un trabajo duro, constante y bien planificado.
«Lo que hemos logrado con un 0% de cartera vencida no es un resultado fortuito.
Es fruto de una estrategia de colocación prudente y bien fundamentada, donde
siempre buscamos conocer a fondo el proyecto y al cliente antes de tomar
cualquier decisión. Esto nos permite tener la certeza de que nuestro dinero está
bien respaldado.»
Este resultado refleja el enfoque meticuloso y prudente que la empresa ha mantenido al realizar colocaciones, priorizando el buen manejo de los riesgos y el seguimiento cercano a los clientes. Este tipo de éxitos es esencial para mantener la confianza de los inversionistas y continuar con la expansión de la empresa.
Certificación SOFOM de Alta Calidad (SAC)
En su camino hacia la institucionalización, Alternativa Oportuna alcanzó un hito importante al recibir la certificación de alta calidad, realizada por la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México A.C. (ASOFOM), con asesoría de HR Ratings. Este logro es el resultado de una evaluación minuciosa de las buenas prácticas de gobierno y gobernanza corporativa y cumplimiento regulatorio, operativos y financieros. Alternativa Oportuna se consolida como una financiera confiable, transparente y sólida, lo que le permite acceder a fondos de inversión más grandes y con mejores condiciones de mercado.
El proceso de institucionalización: la clave del éxito
El proceso de institucionalización es clave para el éxito y crecimiento de Alternativa Oportuna.
Gustavo Iván Garcés destaca que la empresa está en un proceso constante de mejorar sus estructuras internas y de crear una cultura organizacional sólida.
«El hecho de tener una institucionalización sólida es crucial para nosotros. No se trata solo de tener procesos y manuales escritos, sino de vivirlos día a día. La cultura organizacional debe estar impregnada en todo lo que hacemos, desde la gestión de riesgos hasta la atención al cliente», asegura Garcés.
Además, el consejo de Alternativa Oportuna está conformado por personas que le dan prestigio y experiencia en el sector financiero, lo que proporciona a la empresa una base sólida de conocimiento y estrategia. Entre sus miembros destacan Verónica Duarte, quien cuenta con más de 20 años de experiencia en el ámbito bancario y es actualmente directora regional de Banorte en la zona Bajío. Otro miembro clave del consejo es Rafael E. de la Garza, exdirector de la Bolsa Mexicana de Valores, que aporta su visión estratégica en los mercados financieros y en la elaboración de políticas de inversión a nivel bursátil mexicano. Además de ellos, el equipo incluye a Roberto Valle, exbanquero con experiencia en gestión de riesgos, y Julia Romo, quien aporta en la parte administrativa y de presentación de resultados.
La diversidad y la experiencia de estos miembros del consejo son fundamentales para mantener los más altos estándares de profesionalismo y para guiar a Alternativa Oportuna hacia nuevas etapas de crecimiento y expansión.
Generación de valor, ética y el sentido humano
Uno de los pilares que define a Alternativa Oportuna es su enfoque ético. La financiera se enfoca en trabajar con empresas responsables, aquellas que están comprometidas con el crecimiento económico y el bienestar social. Esto se refleja en sus decisiones de crédito y en su compromiso con la transparencia.
«Desde el primer acercamiento con un cliente, nuestro objetivo es generar confianza. No solo les ofrecemos un crédito, sino que nos tomamos el tiempo para asesorarlos, ver sus necesidades y, en algunos casos, incluso hacerles propuestas alternativas que se ajusten mejor a su situación. Esa relación cercana nos ha permitido ganar la confianza de empresas grandes y pequeñas.»
Gustavo también resalta que más allá del dinero, lo que realmente mueve a la empresa es generar valor económico y que sus clientes vean una plataforma para el crecimiento. Esta visión ética ha sido clave para que Alternativa Oportuna se diferencie, al dar atención más humana y cercana a empresas tanto locales como internacionales.
Proyectos a corto, mediano y largo plazo: Visión y crecimiento
Alternativa Oportuna tiene una estrategia de crecimiento claramente definida a corto, mediano y largo plazo, lo que refleja su enfoque estructurado y sólido hacia el futuro.
Corto plazo: Consolidación del fondeo
A corto plazo, uno de los objetivos clave es consolidar sus fuentes de financiamiento institucional. Gustavo Iván Garcés destaca que están trabajando para obtener un fondeo con Nafin (Nacional Financiera) y están en pláticas con fondos de inversión extranjera en Singapur y Miami. Con este fondeo, esperan captar líneas de crédito más robustas que les permitirán expandir su capacidad de colocación y seguir creciendo en el sector PYME.
Mediano plazo: Fortalecimiento del gobierno corporativo
En el mediano plazo, Alternativa Oportuna busca consolidar su estructura de gobierno corporativo.
Este proceso incluye fortalecer sus órganos colegiados y sus relaciones con inversores nacionales e internacionales. La implementación de políticas más estrictas de riesgos y la inclusión de nuevas tecnologías para optimizar sus operaciones son otras prioridades dentro de esta etapa
Largo plazo: Expansión nacional e internacional
A largo plazo, la empresa tiene la ambición de posicionarse a nivel nacional, con presencia en casi todos los estados de la República Mexicana, y explorar opciones de expansión internacional. Su objetivo es competir con las grandes entidades bancarias, ofreciendo productos financieros de alta calidad y con tasas de interés competitivas. Para lograrlo, continuarán desarrollando sus capacidades tecnológicas y su modelo de negocio, con el fin de mantenerse a la vanguardia en un sector cada vez más digitalizado.
Este enfoque estratégico permitirá que Alternativa Oportuna incida en la economía de Aguascalientes significativamente. Durante sus 5 años de existencia, a financiera ha generado más de 400 empleos y ha impulsado una derrama económica superior a los 80 millones de pesos, lo que ha contribuido a fortalecer el sector empresarial local. Su enfoque en la institucionalización y en la construcción de una infraestructura sólida la posiciona como una de las empresas más prometedoras dentro del sector de las SOFOM